一、問：為什么要出臺這個優(yōu)化實施細則？
答：為更好地響應省級政策要求，充分運用財政金融工具，發(fā)揮政府性融資擔保體系作用，推動“財園信貸通”業(yè)務更規(guī)范、高效、可持續(xù)地運作，解決過去流程較繁瑣、風險分擔不均衡、覆蓋范圍不夠精準等問題，特制定本優(yōu)化方案。目標是實現(xiàn)企業(yè)貸款更便捷、融資成本更低、風險管控更穩(wěn)健。
二、問：優(yōu)化實施細則最核心的變化有哪些？
答：主要優(yōu)化點在以下幾個方面：
1．支持對象更精準。首次明確負面清單，規(guī)定不得為房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)、金融和類金融企業(yè)、國有企業(yè)、地方政府融資平臺提供貸款支持，確保資源集中用于符合國家政策、真實經(jīng)營的中小微企業(yè)。
******銀行對“869行動計劃”重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)進一步給予利率優(yōu)惠。
3．統(tǒng)一收取擔保費。按年化0．5％收取擔保費，優(yōu)先用于風險代償補償，保障政策長期可持續(xù)。
4．推薦方式變“白名單”。由地方協(xié)調(diào)領導小組通過“智慧財園信貸通”平臺（www．cyxdt．com）推薦“白名單”企業(yè)，“869”重點產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)優(yōu)先。
5．業(yè)務全流程線上化。所有申請、推薦、審批、放款、貸后、代償?shù)拳h(huán)節(jié)必須在“智慧財園信貸通”平臺操作完成。實現(xiàn)“一網(wǎng)通辦”，企業(yè)無需重復提交材料，大幅提升效率。
******銀行承擔20％?的風險分擔比例。對不符合國家融資擔保基金代償補償要求的******銀行20％。相比舊政策多方復雜比例，更易理解和執(zhí)行。
7．建立市縣風險協(xié)同激勵約束機制。由市財政設立“風險協(xié)同管理專項資金”。一是對年度未發(fā)生不良貸款的縣（市、區(qū)），將扣除運營成本后的該地區(qū)企業(yè)繳交的擔保費，全額轉(zhuǎn)移支付獎勵給當?shù)兀瑢ｍ椨糜诤罄m(xù)代償。二是對發(fā)生不良貸款的縣（市、區(qū)），不給予年度獎勵，且需按其年度不良貸款金額的20％，從本級風險補償資金中上解至市財政資金納入專項資金管理。
三、問：哪些企業(yè)可以申請“財園信貸通”？需要滿足什么條件？
答：申請企業(yè)需同時滿足以下基本條件：
1．類型與屬地。屬于國家規(guī)定的小微企業(yè)或符合中型企業(yè)劃型標準的企業(yè)。
2．信用狀況良好。企業(yè)自身、法定代表人及實際控制人，在貸款放款前無未結(jié)清逾期貸款及欠息；無重大不良信用記錄，尤其放款前2年內(nèi)無失信記錄、無未結(jié)清逾期貸款，且在國擔系統(tǒng)內(nèi)不存在未清償?shù)膿４鷥斢涗?，信用已修復的除外。在“中國?zhí)行信息公開網(wǎng)”無失信被執(zhí)行人信息。
3．經(jīng)營正常。已具備正常經(jīng)營條件。
4．額度限制。單戶企業(yè)僅可申請一筆，且貸款額度最高不超過1000萬元。
5．符合省、市相關文件規(guī)定的其他要求。房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)、金融類企業(yè)、國有企業(yè)、政府融資平臺公司等屬于禁止支持對象。
四、問：企業(yè)辦理“財園信貸通”貸款的具體流程是怎樣的？
答：全程通過智慧“財園信貸通”平臺（www．cyxdt．com）辦理：
1．企業(yè)注冊授權。企業(yè)在平臺注冊賬號，企業(yè)法人進行金融大數(shù)據(jù)報告授權。
2．企業(yè)在線申請。企業(yè)填寫并提交貸款申請表、承諾書等信息。
3．地方推薦“白名單”。地方協(xié)調(diào)領導小組線上受理申請并參考金融大數(shù)據(jù)報告，形成推薦“白名單”并在平臺公示后上傳。
******銀行和市擔保公司接收到“白名單”后，各自獨立進行盡職調(diào)查、審核。
******銀行與企業(yè)簽訂借款合同。市擔保公司與企業(yè)簽訂委托擔保協(xié)議、反擔保合同等。所有合同需上傳至智慧平臺。
6．繳納擔保費。企業(yè)在貸款發(fā)放前，需足額繳納擔保費至指定賬戶。
******銀行發(fā)放貸款，并在放款后30天內(nèi)在平臺登記放款信息。
8．擔保備案與貸后。市擔保公司按規(guī)定做好國擔系統(tǒng)備案工作。各方按職責進行貸后管理。
9．到期解?；虼鷥?。貸款到期歸還后辦理解保。如出現(xiàn)不良，則進入代償審計流程。
五、問：貸款的成本具體如何計算？
答：一是貸款利息。按申請貸款的同期限LPR利率上浮最高不超過23％ 執(zhí)行。二是擔保費。固定為擔保貸款本金的年化0．5％。三是具體繳費。貸款期限不超過半年（6個月）的，按0．25％收取，即年化0．5％的一半；貸款期限超過半年但不超過1年的，按0．5％收取1年費用；貸款期限超過1年的，若貸款期內(nèi)每年不需要償還本金，則擔保費在貸款發(fā)放前一次性繳納，按貸款總金額和期限計算總擔保費；若貸款期內(nèi)每年需要償還部分本金，則擔保費可以按年繳納。按當年剩余擔保本金乘以0．5％計算，在發(fā)放新年度貸款前繳納。
六、問：對縣（市、區(qū)）有什么新的管理措施？
答：建立“激勵與風險協(xié)同管理機制”：
1．設立專項資金。市財政統(tǒng)籌市級擔保公司部分擔保費收入（扣成本后）和各縣（市、區(qū)）年度不良貸款金額的20％上解資金，設立“市級風險協(xié)同管理專項資金”。
2．獎勵機制。年度內(nèi)未發(fā)生不良貸款的縣（區(qū)），獲得專項資金對其地區(qū)企業(yè)所繳擔保費，扣除市擔保運營成本后的全額獎勵，專項用于后續(xù)代償支出。
3．約束機制。年度內(nèi)發(fā)生不良貸款的縣（區(qū)）無法獲得上述獎勵，且需按要求上解本地不良貸款金額的20％至市財政資金納入專項資金，這部分資金專項用于補助市級擔保公司彌補代償損失。
4．?？顚Ｓ谩＊剟罱o地方的資金和地方上解的資金均嚴格限定用于“財園信貸通”相關代償支出。
七、問：什么是存量業(yè)務和過渡期？
答：存量業(yè)務指在2025年8月1日之前已經(jīng)發(fā)放且在貸的“財園信貸通”貸款。過渡期是指新細則施行（2025年8月1日）后，為平穩(wěn)銜接，對存量業(yè)務設定了3年過渡期（至2028年7月31日），過渡期內(nèi)維持原有辦理模式。2025年8月******財政局)
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